На этой неделе случилось то, чего ждали и чего боялись все – пришли окончательные новости по изменениям семейной ипотеки. Если раньше все решало наличие двух детей, то теперь ставку привязали к их количеству. Разбираемся с риелтором из Сургута Равилем Калимуллиным, что теперь можно, а чего нельзя. И как взять жилье, если дети уже выросли. Сразу оговорка – все это работает только для новых кредитов, оформленных с 1 октября.

Правило «хотя бы один до семи».

Чтобы попасть в программу, в семье обязательно должен быть хотя бы один ребенок младше 7 лет. Так было по условиям раньше, так остается и сейчас. Это как входной билет в льготную программу. Без него – никак. Даже если у вас пять отпрысков, малыш до 7 лет обязателен! Это нужно запомнить. Если карапуз в наличии, дальше считаем количество детей и смотрим, где приобретается квартира.

Пример: семья Ивановых из Сургута. У них двое детей: старшему 10, младшему – 5. Они подходят под «семейку», потому что младшему еще нет 7. А вот Петровы из Тюмени, у которых двое детей 8 и 12 лет, под новые условия не попадают. Им придется смотреть другие варианты.

Больше детей – ниже ставка.

Именно этот принцип и лег в основу изменений. Единой ипотечной ставки в 6 % больше нет. Все зависит от количества детей. Один ребенок – 10 %, с двумя детьми квартиру можно взять под 8 %, с тремя – под 6 %. Если в семье четверо детей – под 4 %. Пять и более детей – банк кредит одобрит под 2 %. Казалось бы, сказка. Но есть и условия – денежные ограничения.

– Скажем, выбрали вы двушку в новостройке за 10 млн рублей. 20 % внесли как первоначальный взнос – это 2 млн. Ипотеку берете на 8 млн. Но у вас один ребенок. Вы столкнетесь с отказом. Почему? Есть лимиты – они привязаны к количеству детей и к местности. В Москве и Питере – они до 18 млн рублей, в остальных регионах – от 6 до 10 млн. Из 8 млн банк одобрит лишь 6. Итого своих средств нужно 4 млн. А если у вас двое детей – банк одобрит ипотеку, там лимит уже 8 млн, – объясняет риелтор из Сургута Равиль Калимуллин.

По мнению эксперта, в выигрышных условиях сегодня те, у кого трое и больше детей.

– История с лимитами не новая, так было и раньше, но сейчас их увеличили. Для многодетных семей – 10 млн. И это делает программу более интересной и доступной. Если ранее многодетные семьи чаще рассматривали квартиры в пределах 8,5 млн: при лимите в 6 млн нужно было добавлять своих 2,5 млн, найти их тоже непросто! Теперь лимит подняли до 10 млн, что дает возможность большой семье взять квартиру побольше, сохранив и условия входа – 20 % и льготную ставку в 6 %. При таких расчетах ипотека составит около 68 тысяч в месяц на 15 лет, – продолжает Калимуллин.

СПРАВКА:

Государство будет компенсировать льготную ставку максимум 15 лет. Если вы возьмете ипотеку на 20 или 25 лет, то после 15-го года ставка вырастет до рыночного уровня.

Размахнутся на дом.

А теперь вернемся к Петровым, у которых двое выросших детей. На квартиру они претендовать не могут, но на дом по льготной ставке – да. Ипотеку можно взять на строительство дома или участок.

– Для многодетных семей дом, конечно, более разумное предложение и эта тенденция в будущем может сместить спрос с новостроек на частные дома, – размышляет эксперт. – А Петровы с двумя детьми вполне могут построить дом, скажем, под Тюменью – земля дешевле, а платеж при 6 % сопоставим с площадью двушки.

Но не все так просто. Есть у льготной ипотеки и подводные камни. Программа нацелена все-таки на помощь семьям, а не на инвестирование. Поэтому одно из условий – это обязательная прописка в новом жилье. Ее нужно оформить в течение девяти месяцев со дня покупки и «держать» регистрацию в течение пяти лет. Иначе банк может поднять ставку. Так что брать «семейку» для аренды не выйдет.

Зато ставка под 6-4-2 % уже не мечта, а стопроцентный факт. И для Югры это особенно актуально. В регионе более 43 тысяч многодетных семей. Для них такие условия – настоящий шанс обзавестись просторным жильем.