С 1 марта россияне получили возможность установить самозапрет на кредиты. На фоне беспрецедентного роста дистанционного мошенничества мера, безусловно, благая. Но обернулась она неожиданными последствиями – люди стали пользоваться уязвимостью едва-едва заработавшей системы, набирать кредиты и обманывать банки. И это не единственная подобная сомнительная схема. Что это за махинации, как они работают и насколько развиты в ХМАО, разбираем в рубрике «Вестника» «#ЯжПРАВ».

В чем соль.

Не секрет, что объемы дистанционного мошенничества в России из года в год только растут. Растет число жертв, растут суммы, которых они лишаются. Так, за 11 месяцев 2024 года россияне отдали злоумышленникам с приставкой IT 168 миллиардов рублей. Для сравнения, примерно такую же сумму в ХМАО в этом году направили на программу «Современное здравоохранение», то есть на ремонт, модернизацию и обеспечение медучреждений.

Представляете, какой это объем средств? Все могли пойти на благое дело, а ушли в карман мошенников. Карман, который кажется бездонным. Дошло до того, что как минимум один такой звонок, который мог бы обернуться потерей денег, может вспомнить едва ли не каждый. Такую динамику отмечали уже в 2023 году.

– За последний год в России на 9 % выросла доля тех, кто сталкивался с попытками мошенничества (82 % – 2022 год, 91 % – 2023 год). Вместе с тем, растет число угроз, которые приходятся на одного человека. В 2022 году один житель страны сталкивался в среднем с тремя разнообразными схемами мошенничества, а в 2023 уже с четырьмя, – отмечали эксперты аналитического центра НАФИ.

По данным ЦИОМ на 2024 год, с телефонным мошенничеством сталкивались 67 % россиян, тогда как в 2021 году всего 57 %. Жертвами становятся как самые уязвимые – пенсионеры, несовершеннолетние, так и люди, которые, казалось бы, должны все понимать. Поэтому в правительстве решили помочь гражданам: ввели возможность установить самозапрет на кредиты. Пару кликов на госуслугах – и ни один банк больше не имеет права выдавать вам займы. По данным Объединенного кредитного бюро, по всей стране услугой уже воспользовались 6,2 млн человек, в ХМАО – чуть больше 100 тысяч. Благое дело, да?

Поворот не туда.

Увы, чуть ли не сразу после появления этого шанса на безопасность стали поступать тревожные заявления от банков и микрофинансовых организаций. В системе, которая еще не была отточена до идеала, нашли лазейку. Схема простая.

– Люди ставят самозапрет на кредит и идут оформлять займ до 300 тысяч рублей. Заявки на такую небольшую для банка сумму не подлежат тщательной, длительной проверке. Недобросовестный заемщик рассчитывает на то, что возьмет деньги и не будет их возвращать, сославшись на самозапрет и на то, что банк виноват в том, что невнимательно проверял клиента, – объяснил доктор экономических наук, профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита УрГЭУ Максим Марамыгин.

Ведь по закону, если кредит был выдан, несмотря на самозапрет, гражданин выплачивать его не обязан. А чтобы сведения о самозапрете поступили в банки, нужно время. Этим и пользуются. Эксперты уже даже составили примерный портрет такого афериста. Люди обычно молодые и, что называется, с репутацией благонадежных клиентов.

– Эксперты уже даже составили усредненные портреты людей, которые надеются обмануть банк: как правило, это обеспеченные, незакредитованные люди, которых нет в черных списках финансовых организаций, – подчеркнул Максим Марамыгин.

Как «Вестнику» сообщили в отделении Банка России по Тюменской области, от финансовых институтов ХМАО жалобы на такие случаи пока не поступали. Но есть уже устоявшиеся схемы, с которыми банки имеют дело постоянно.

Обыденное зло.

Одна из самых распространенных схем по обману банков среди югорчан – банкротство. Люди набирают кредиты, а потом проходят через эту процедуру, чтобы их не выплачивать. Из года в год таких случаев только больше.

– Знаю, например, такой случай – девушка взяла кредитов на два миллиона, съездила в отпуск за границу, накупила техники, подала на банкротство. И каким-то образом, возможно не самым честным, смогла набрать кредитов еще на полтора миллиона, – рассказал нам на условиях анонимности топ-менеджер филиала крупного федерального банка в Сургуте.

Чтобы с должников было нечего взять, они готовятся заранее – все имущество оформляют на родственников или близких. В практике нашего источника был наглядный пример: молодой человек взял кредит на свадьбу и подал на банкротство еще до церемонии. Все имущество между тем чудом оказалось на невесте. А ведь эта возможность существует, чтобы люди в отчаянном положении не оставались один на один с долгами. Сургутянка Татьяна сама пережила подобное.

– Я в долгах просто утопала. Получилось как-то все, знаете, само собой, одно за другим. Взяли парочку, как и все, потихоньку расплачивались, но муж попал в больницу и не мог работать, я все тянула на себе. Стала не успевать. Закапали пени, больше и больше. Чтобы расплатиться, брала еще кредиты. Все и сразу не вытягивала. Дошло до того, что боялась крыши над головой лишиться, – рассказала нам женщина.

Для нее, как и для многих других, банкротство стало спасительной соломинкой. Но если этой мерой помощи так злоупотребляют, как долго она сможет оставаться таковой?

Скверные перспективы.

В общем-то, и самозапрет на кредиты, и банкротство – механизмы, предусмотренные для защиты людей. Но с злоупотреблениями наверняка станут бороться. Обернуться скверно это может в первую очередь для самих аферистов.

– Даже если банк не сможет де-юре взыскать выданные деньги, это не значит, что он не занесет этого человека в черные списки ненадежных заемщиков. И если в будущем, человеку реально понадобятся деньги, он просто их не получит, потому что будет числиться в базе как мошенник и недобросовестный плательщик, – отметил Максим Марамыгин.

Впоследствии банки могут даже пойти в суды, и речь пойдет уже об уголовной ответственности. Тем более лазейка с самозапретом, например, не такая хорошая, как кажется на первый взгляд.

– Закон однозначно определяет время вступления запрета в силу – это происходит на следующий день, если информация поступила в бюро кредитных историй до 22:00. О дате вступления запрета в силу гражданин уведомляется. Кредитор при обращении гражданина за кредитом обязан получить сведения о запрете, где указана соответствующая дата запрета. Если такой информации в полученных сведениях не было, то кредитор в правах поражен не будет, то есть сможет выдать кредит и впоследствии требовать его погашение, – пояснили нам в отделении Банка России по Тюменской области.

Но что действительно скверно, так это то, что действия отдельных граждан могут сказаться на нас всех. Ведь банки не любят рисковать. Чтобы исключить убытки из-за злоумышленников, станут, например, закладывать повышенную ставку. Или сильно ужесточат проверки при выдаче любых кредитов, и тогда те, кому эти средства действительно нужны, будут неделями ждать у моря погоды, оставаясь один на один со своими проблемами.

Наверное, для тех, кто решается на подобные махинации, общее благо не аргумент. Они, вероятно, уже давно поставили другой самозапрет – на совесть.

Цифра:

101 тысячу самозапретов на кредиты оформили в ХМАО с 1 марта.