Хочешь хорошую пенсию? Начинай копить уже сейчас

12:10
2724
Хочешь хорошую пенсию? Начинай копить уже сейчас

Максим Марамыгин, доктор экономических наук, профессор, директор института стратегического планирования и финансового анализа УрГЭУ

— В России пенсия старших поколений складывается из отчислений от зарплаты младших. То есть размер пенсий зависит от того, сколько неработающих пенсионеров приходится на одного работающего человека. Например, сейчас в России на двух работающих людей приходится один пенсионер. Не исключено, что когда-то один пенсионер будет приходиться на одного работающего россиянина — пока этому способствует неблагоприятная демографическая обстановка, рост продолжительности жизни и старение населения.

Кроме того, объем пенсионных выплат зависит от периода дожития (среднестатистическое время между выходом человека на пенсию и его уходом из жизни). В России этот промежуток составляет 18 лет. Обеспечить достойные выплаты человеку на такой срок в принципе нелегко, тем более в реалиях нашей пенсионной системы.

До 2014 года пенсия россиян формировалась за счет страховой и накопительной части. Работодатели ежемесячно перечисляли в ПФР взносы, размер которых был равен 22% зарплаты сотрудника: 16% отчислений составляли страховую часть, а еще 6% могли поступать на его личный счет, воспользоваться которым можно было после достижения пенсионного возраста. С 2014 года накопительная часть пенсии заморожена. Это значит, что работодатели так же платят взносы в Пенсионный фонд, но теперь 6% начислений, идут не на ваш счёт, а на выплаты нынешним пенсионерам.

Сложившаяся в мире система пенсионных накоплений состоит из трех основных каналов. Первый — это социальная страховая пенсия по старости (которая как раз-таки и должна включать в себя страховую и накопительную части). Она зависит от стажа работы человека и величины его официальной зарплаты.

Второй канал — корпоративная пенсия. Она выплачивается по инициативе некоторых предприятий, которые решили направлять отчисления на дополнительные счета своих работников на регулярной основе или разово. Как могут производиться отчисления? Вариантов множество, приведу такой пример: на счет человека, который работает в организации пять лет, могут раз в полгода переводить сумму, равную 2% его зарплаты, а на счет того, кто работает 10 лет — 10% зарплаты и т. д. Потратить эти деньги можно будет при достижении пенсионного возраста. Такие корпоративные отчисления очень популярны в развитых странах и составляют значимую часть доходов западных пенсионеров. Среди российских организаций, которые заботятся о пенсиях сотрудников — Центральный банк и УГМК. Хотя вообще корпоративные пенсионные выплаты в нашей стране не особо развиты, причина — в отсутствии налоговых стимулов для работодателей.

Третий канал пенсионных накоплений — это вложения в пенсионные фонды (как государственные, так и частные) или прямые инвестиционные накопления.

Какими способами лучше копить и инвестировать?

1. Можно заключить договор с одним из пенсионных фондов и обратиться в бухгалтерию вашей компании, чтобы бухгалтеры ежемесячно отчисляли от вашей зарплаты некую сумму и направляли ее на дополнительный счет, где бы эта сумма приумножалась. Получить деньги вы сможете после выхода на пенсию. Большие проценты не накапают, так как пенсионные фонды не имеют права совершать рискованные операции с непредсказуемыми активами (самые прибыльные) и работают с надежными бумагами. Но все-таки сумма увеличится.

2. Можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и начать копить средства самостоятельно. ИИС дает хорошие льготы (например, позволяет вернуть подоходный налог). Чтобы увеличивать накопления, можно заключить договор с брокером и — либо с его помощью, либо самому — покупать инвестиционные активы.

3. И наконец вы можете вкладываться в недвижимость.

Настоятельно рекомендую: чтобы получать достойную пенсию в будущем, позаботьтесь о её формировании уже сейчас, в том числе инвестируйте.

Комментарии для сайта Cackle