​Накопительный счет и вклад: в чем отличие?

Накопительный счет и вклад — два популярных способа хранения и приумножения сбережений в банке. У них много общего: оба приносят процентный доход, но различаются по возможности быстро получить или добавить деньги, ставкам и гибкости управления средствами. В статье рассказали, на что обращать внимание при выборе и какой инструмент лучше в зависимости от ситуации.

В чем разница между вкладом и накопительным счетом.

Банковский вклад — это договор на точный срок (например, на 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и так далее), в рамках которого вы размещаете деньги под фиксированную или плавающую (привязанную к ключевой) ставку. Как правило, на весь срок сумма замораживается: досрочное снятие возможно, но часто ведет к потере процентов.

Накопительный счет — это гибкий банковский продукт, который объединяет плюсы депозита и текущего счета. Сохраняется полный контроль над деньгами, можно, например, внести крупную сумму, а завтра снять часть, доход не сгорит, проценты начисляются на остаток. Обычно ставка зависит от суммы и активности операций.

Чем отличаются?

Вклад:

● Доступ к деньгам - ограничен (до окончания срока);

● Пополнение и снятие - зависит от условий;

● Процентная ставка - обычно выше;

● Доход - фиксированный при соблюдении условий;

● Условия досрочного снятия - часто с потерей процентов.

Накопительный счет:

● Доступ к деньгам - свободный доступ 24/7;

● Пополнение и снятие - всегда разрешено;

● Процентная ставка - ниже, но начисляется ежедневно;

● Доход - может меняться, зависит от остатка и активности;

● Условия досрочного снятия - без потерь.

Таким образом, вклад подойдет тем, кто готов заморозить сумму на определенный срок ради максимального дохода. А накопительный счет актуален для тех, кто хочет контролировать доступные средства, но при этом достаточно финансово грамотный, чтобы учитывать даже небольшой доход.

Что лучше выбрать?

Все зависит от целей и финансового поведения:

Выберите депозит, если:

● Планируете накопление на определенную цель (например, отпуск, обучение, покупку);

● Уверены, что не понадобятся эти деньги до конца срока;

● Хотите получить максимальную доходность при минимальном риске.

Выберите накопительный счет, если:

● Нужна финансовая подушка безопасности на случай непредвиденных расходов;

● Вы хотите вносить новые суммы и снимать деньги без ограничений;

● Доход важен, но доступ к деньгам — в приоритете.

Также можно комбинировать оба продукта: часть суммы разместить на вкладе с высокой ставкой, а остальное оставить на накопительном счете для ежедневных нужд. Это поможет сохранить баланс между доходностью и свободой распоряжения средствами.

Оба варианта — безопасные и надежные банковские инструменты. Когда вы понимаете, чем они отличаются, проще подобрать подходящий, например, для того, чтобы переводить туда зарплату и снимать на необходимые нужды или для того, чтобы скопить на отпуск. В СберБанк Онлайн легко сравнить условия и открыть счет или вклад за пару минут. Если нужна дополнительная информация, обращайтесь к консультантам, они помогут подобрать банковский продукт для накоплений с учетом вашего бюджета, целей и других критериев.